Davčna učinkovitost
Kapitalski dobički znotraj ovojnice niso letno obdavčeni. Obdavčitev nastopi šele ob izplačilu, kar omogoča dolgoročno kumulacijo brez davčnega odliva — prednost, ki jo redko ponudi katera koli druga naložbena struktura.
Storitev
Zavarovalniška ovojnica: davčno učinkovit dom za vaše naložbe
Strukturiramo zavarovalniške produkte, ki varujejo kapital in hkrati optimizirajo davčno obremenitev.
Zavarovanje ni samo za nesreče — je orodje za strukturiranje premoženja
Zavarovalniška ovojnica (življenjska zavarovalniška polica z naložbeno komponento, t. i. unit-linked) je eden najučinkovitejših instrumentov za dolgoročno varovanje in prenos premoženja v EU. Naložbe znotraj ovojnice rastejo brez letnega davka na kapitalske dobičke, prenos na dediče je poenostavljen in pogosto ugodnejši od direktnega dedovanja. Studio Kovačič ne prodaja zavarovalniških produktov — svetujemo neodvisno in izberemo strukturo, ki ustreza vašim ciljem, ne provizijskim interesom ponudnika. To je razlika, ki jo stranke občutijo pri vsakem letnem pregledu.
Prednosti pravilno strukturirane zavarovalniške ovojnice
Ne gre za standardni zavarovalni produkt, ampak za individualno oblikovano premoženjsko strukturo.
Poenostavljen prenos premoženja
Ovojnica omogoča neposredni prenos premoženja na določene upravičence, mimo zapustninskega postopka. To pomeni hitrost, zasebnost in možnost razporeditve med više upravičencev po lastni volji.
Zaščita pred upniki
V določenih jurisdikcijah in pri ustrezni strukturi ovojnica zagotavlja zaščito sredstev pred morebitnimi prihodnjimi terjatvami upnikov. Vsak primer je specifičen — ocenimo ga pred vsako priporočilo.
Meje zavarovalniških ovojnic — kar vam bo povedal vsak dober svetovalec
Zavarovalniška ovojnica ni primerna za kratkoročne cilje ali likvidnostne rezerve — dostop do sredstev je omejen in pogosto obremenjen s stroški predčasnega dviga. Prav tako ni magična rešitev za vse davčne situacije; učinkovitost je odvisna od jurisdikcije, tipa dohodka in individualnih okoliščin stranke. Naš pristop je jasen: najprej analiziramo, ali ovojnica sploh ustreza vašemu profilu, in šele nato priporočamo konkretni produkt.
Preverite, ali zavarovalniška ovojnica ustreza vašim ciljem
Neodvisna ocena brez prodajnih pritiskov — vaši cilji so naše merilo.